온라인 PB 를 통한 가치 혁신 전략

제 1 절 연구의 배경 및 목적
한국의 금융산업은 많은 위기를 맞이하면서 많은 변화를 이루게 되었고,금융의
글로벌화 자본시장 통합법에 의한 새로운 금융 방식,자유롭고 변화로운 유연한
금융산업으로 진보하고있다.이러한 변화로 인해 우리의 금융 산업은 세계화,
대형화 추세에 발을 맞추어 나아갈 새로운 수익모델을 창출하는데 있어서 각금융
기관들은 계속기업으로 존재하기 위해 취약한 수익성을 만회해기위해 여러 새로운
금융 상품을 개발하였다. 이 중 수익구조의 개선책의일환인 프라이빗 뱅킹이 활성화
되기 시작하였고, 이에 “프라이빗 뱅킹 경쟁시대”가 도래하게 되었다.
현재 PB 시장에서도 상위 20%의 고객이 전체 수익의 80%를 결정하는 파레토 법
칙이 성립한다는 것을 인지한 금융업계는 부유층을 대상으로 하는 프라이빗 뱅
킹 (private banking) 서비스에 적극적으로 가담하기 시작하였다. 1998년 이후
로 프라이빗 뱅킹 마케팅의 주 대상이 되는 부유층은 연평균 20% 이상씩 빠르
게 성장하고 있다. 국세청이 발표한 ‘국세통계연보’에 따르면 총 급여에서 각
종 소득 공제액을 뺀 근로소득세 과세 표준액이 8천만 원을 초과하는 근로소득
자는 지난 2001년 2만1천명, 2002년 2만8천명, 2003년 3만1천명, 2004년 4
만1천명, 2005년 5만3천명으로 빠르게 증가하고 있는 추세다. 즉, 프라이빗 뱅
킹 마케팅의 타깃(target)인 부유층들이 매년 20% 이상씩 성장함과 동시에 이
들의 소득 절대치 또한 빠르게 증가하고 있다는 것이다. 외환위기 이후 위험관리
(risk management)에 대한 중요성과 투자자들의 금리에 대한 인식이 높아짐에
따라, 개인의 자산운용에 대한 재무 설계왿� 투자 상담을 원하는 일반 고객의 수
요는 점차 증가하고 있다. 또한 여러 금융기관들은 마케팅 대상을 기존의 부유층
에서 중산층과 서민층으로까지 확대함으로써 고객별 수익 기여도를 고려한 고객
관리를 시작하게 되었다.
현재 자본시장통합법의의 통과왿� 금융감독원의 새로운 통합 거래시스템이 구축되어온라인시장에서의 PB시장분석과 향후 대응 방향에 대해서 분석하고자한다.
자본시장 통합법을 통해 앞으로 모든 금융권에서는 금융투자상품의 포괄주의,겸영
범위를 확대하여 송금, 결제 등 부가 서비스 제공의 근거를 마련할뿐만 아니라 투자자 보호강화를통해 새로운 금융환경이 마련되었다.그렇기 때문에 PB의 향후 전망성을
파악하고 PB를 통해 새로운 수익성을 창출하는데 목적이있다.
현재 많은 중산층들은 PB(private banking)이라는 개념을 단순히 부자들의 VIP
서비스정도로 인식을 하고있는 실태이다.하지만 중산층이 점점 확대되가는 상황
에서 온라인시장에서 PB뱅킹은 중산층들의 고객의 NEEDS에 부흥할수 있으며
파레토 법칙에서 20:80의 법칙에서 대중의 80%의 잠재고객을 고정고객으로
만들 수 있다는 가정하에서 분석하고자 한다.