나의 생애 재무 계획 (My life-time financial plan)

따라서 재무 계획은 그 과정 속에 미래 한 가정의 목표를 명확히 할 수 있어 마치 인생의 등대라고도 할 수 있습니다. 반면 계획 없이 돈을 쓰다 보면 현재의 소비에 대한 욕구로 인해 흥청망청 써버리게 되고, 물가 상승이나 금리 변동으로 인한 실질 구매력 하락, 실업과 같은 경제적 불확실성, 화재나 교통사고 등 경제적 안정을 위협하는 많은 위험으로 인해 경제적 어려움에 빠질 수 있습니다.
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짿�출내역
생계비(외식 포함) 50만원
교육비 75만원
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문화·여가비 20만원
경조사 20만원
기타 10만원
생활비 총액 280만원

개인자산관리계좌 200만원
적립식 펀드 80만원
변액연금보험 45만원
건강보험 20만원
운전자보험 15만원
CMA 10만원
투자 총액 370만원

* 주택대출상환: 30대 초반까지 마련한 장기주택마련저축 적립금과 종자돈에 추가
대출 받아 주택구입, 30대 청산을 목표로 상환
* 적립식 펀드: 자녀 교육자금 마련 및 지속적인 수익률 올리기 위한 투자,
주식형 중심으로 인덱스펀드·배당주펀드·해외펀드에 분산투자
* 건강보험: 보장성보험(저축성보험은 연금으로 대체), 질병과 사고에 대비
* 연금저축(보험): 10년 이상가입, 소득공제(연300만원 최대)
* 연말 성과금은 제2금융권 적금 상품이용, 여유자금으로 자동차구입이나 여행에 사용, 나머지를 주택확장자금에 적립